Блог

Видове кредити

На пазара за финансови услуги съществуват различни видове кредити, всеки от които е предназначен за определени цели и нужди.

CREDITERA.BG

21 ноември 2023 г.

Видове кредити

На пазара за финансови услуги съществуват различни видове кредити, всеки от които е предназначен за определени цели и нужди.

Сред основните видове кредити е популярният и изгоден ипотечен заем. Този вид кредит се използва за закупуване на недвижим имот, най-често като основно жилище или инвестиционен имот. Обикновено е с дългосрочен характер и се обезпечава с придобивания или друг имот.

Потребителският кредит също е изгоден вид кредит и е най-гъвкавия заем, който позволява на заемополучателя да използва средствата по свое усмотрение. Той може да се използва за различни лични нужди - ремонти, пътувания, медицински разходи, различни покупки и други. Той обикновено не се обезпечава.

Кредитните карти са особен вид кредити. Позволяват извършването на покупки и разходи до определен лимит, който след това може да се изплати изцяло или с месечни вноски. Обичайно включват гратисен период. Предоставят гъвкавост и лесен достъп до средства и дори да не се смятат за изгоден вид кредити, ни спасяват при спешни ситуации.

Заемите за бизнес – клиенти също са специфичен изгоден вид кредити. Те са предназначени за финансиране на бизнес дейности и инвестиции за различните видове предприятия.

Кредити с обезпечение

Кредитите с обезпечение са финансови продукти, при които заемополучателят предоставя гаранция за връщане на заемната сума. Задължението му може да бъде обезпечено с имот, парични средства, движими вещи и др.

Този вид заеми имат и плюсове, и минуси. Сред предимствата им са по-ниските лихвени проценти. Заемите с обезпечение обичайно имат по-ниска лихва в сравнение с кредити, които са незащитени. Причината е, че рискът за кредитора се намалява поради наличието на гаранция. Например, ползвателите на ипотечни кредити освен ниска лихва, могат да получат и по-големи суми, тъй като предлагат като гаранция свой имот. Това е полезно при покупка на недвижима собственост. Не на последно място, при кредитите с обезпечение периодът за изплащане на заема е по-дълъг, което намалява месечните вноски.

Този вид заеми обаче имат и недостатъци и сред тях е рискът за имуществото. В случай че заемополучателят не може да изплаща кредита, имотът, предоставен като обезпечение, може да бъде иззет от кредитора.

По-сложен е процесът на одобрение при ипотечните заеми, ако действаме самостоятелно. За разлика от необезпечените заеми, кредитите с обезпечение изискват допълнителни процедури и оценки на имота, което може да удължи процеса на одобрение. Ако обаче се доверим на ипотечният брокери CREDITERA.BG, можем да кандидатстваме и дори да получим ипотечни кредити онлайн – специалистите задвижват цялата процедура, като ни пестят много време, енергия и нерви.

Заемите с обезпечение са подходящи, ако имаме имущество и се нуждаем от по-значителни средства, отпуснати при по-ниски лихвени проценти. Трябва, обаче, да не пренебрегваме риска от загуба на гаранцията, ако не изплащаме заема си своевременно. За да намерим най-подходящия за нас кредит, който няма да ни затрудни с изплащането, можем да се обърнем за помощ към CREDITERA.BG, които откриват най-добрите кредити онлайн и на живо.

Потребителски кредити

Потребителските кредити са продукти, които предоставят средства на физически лица за разнообразни лични нужди. Те имат също предимства и недостатъци.

Сред предимствата им е тяхната гъвкавост. Потребителските кредити дават възможност на заемополучателите да използват средствата по свое усмотрение – за ремонти, пътувания, плащане на сметки, покупки и други.

Предимство е и краткият процес за одобрение на потребителски кредит – той е сравнително опростен и лесен, което позволява на заемополучателите да получат необходимите средства бързо. Често можем кандидатстваме за потребителски кредити и онлайн.

Лихвите по потребителските кредити също са предимство, защото са обичайно по-ниски в сравнение с кредитните карти, овърдрафта или „бързите“ кредити например.

Не на последно място, плюс е и липсата на обезпечение. За потребителските кредити най-често няма нужда от гарантиране на задължението с движима вещ или недвижим имот.

Потребителските кредити имат и някои недостатъци. В сравнение с ипотечните кредити, потребителските имат по-високи лихвени проценти. Лесната им достъпност също може да е и предимство, и недостатък. Лесният достъп до потребителски кредит може да доведе до прекомерно задлъжняване.

Всеки трябва да внимателно оцени своите финансови възможности и нужди, преди да използва потребителски кредит. Важно е да може без проблем да се изплащат месечните вноски и кредитът да се ползва отговорно.

Кредитни карти

Кредитните картите са един от най-популярните видове кредити и предоставят гъвкав начин за финансиране на разходите. Също се характеризират с предимства и недостатъци.

Основно предимство е тяхната гъвкавост. Кредитните картите предоставят незабавен и непрекъснат достъп до средства в рамките на предварително одобрен лимит, които може да използваме, когато и където пожелаем.

Кредитните карти улесняват плащането на сметки и онлайн покупки, като предоставят защита и сигурност на транзакциите. Така можем да се възползваме от безналични плащания, които са лесни и сигурни.

Важно е да се отбележат две съществени предимства – възможността да се ползва гратисен период, през който не се начисляват лихви върху ползваната част от кредита и частичното възстановяване на суми от извършени плащаният – т.нар. „кеш-бек“.

Съществен недостатък на този вид кредити са високите лихви. Кредитните карти често имат по-високи лихвени проценти в сравнение с други видове потребителски кредити, което може да доведе до свръх задлъжнялост, ако не се плащат своевременно. Също така, поради лесният достъп до средства е лесно да изразходваме повече, отколкото можем да си позволим и да натрупаме дългове, които трудно да изплатим.

Годишните такси също са недостатък. Повечето кредитни карти включват годишни такси, които трябва да се заплатят дори ако не използваме активно картата.

Кредитните карти са полезен финансов инструмент, но изискват отговорно използване. За да се избегнат недостатъците, важно е вноските да се плащат своевременно и да се следят разходите.

Краткосрочни (бързи) кредити

Краткосрочните кредити, известни като бързи кредити, са вид финансов продукт, предназначен за покриване на спешни финансови нужди. Характеризират се с много по-високи лихвени проценти, сравнени с банковите кредити, както и с относително по-ниски одобрявани суми. CREDITERA.BG не може да съдейства при кандидатстване за такъв тип продукти.